Vous rêvez d'atteindre l'indépendance financière, c'est-à-dire de ne plus dépendre d'un salaire pour vivre ? Vous savez qu'il faut pour cela investir une partie de vos revenus dans des actifs qui vous rapportent des revenus passifs. Mais vous ne voulez pas mettre tous vos œufs dans le même panier et vous cherchez à diversifier votre portefeuille d'investissement. Vous avez raison, car la diversification permet de réduire le risque global de votre portefeuille et de profiter des opportunités offertes par différents marchés.
Mais comment diversifier son portefeuille ? Quels sont les investissements alternatifs qui peuvent vous aider à accélérer votre indépendance financière ? Les investissements alternatifs sont des actifs qui ne font pas partie des catégories traditionnelles d'investissement, comme les actions, les obligations ou les fonds communs de placement. Ils présentent généralement des caractéristiques spécifiques, comme une faible corrélation avec les marchés financiers, une forte rentabilité potentielle, mais aussi une plus grande complexité, une moindre liquidité et un risque plus élevé.
Dans cet article, nous allons vous présenter 7 investissements alternatifs qui peuvent vous permettre de diversifier votre portefeuille et d'accélérer votre indépendance financière. Nous verrons pour chacun d'entre eux leurs caractéristiques, leurs avantages, leurs inconvénients, ainsi que les moyens d'y accéder.
Sommaire
- Investissement alternatif 1 : L’or
- Investissement alternatif 2 : L’immobilier
- Investissement alternatif 3 : Les matières premières
- Investissement alternatif 4 : Les cryptomonnaies
- Investissement alternatif 5 : L’art
- Investissement alternatif 6 : Les forêts
- Investissement alternatif 7 : Les placements privés
- Conclusion
Investissement alternatif 1 : L'or
L'or est un métal précieux qui a toujours fasciné les hommes. Il est considéré comme une valeur refuge en cas de crise économique, politique ou monétaire. Il offre donc une protection contre l'inflation, la dévaluation des monnaies ou les chocs boursiers. Il présente aussi l'avantage d'être facilement négociable sur le marché international.
Pour investir dans l'or, vous pouvez acheter des lingots ou des pièces d'or, que vous devrez stocker dans un coffre-fort ou chez un professionnel agréé. Vous pouvez aussi acheter des certificats ou des trackers qui répliquent la performance de l'or sans avoir à le détenir physiquement. Vous pouvez également investir dans des sociétés minières spécialisées dans l'extraction de l'or.
L'or a connu une forte hausse de son cours ces dernières années, passant de 800 dollars l'once en 2008 à plus de 2000 dollars en 2020. Mais il reste un actif volatile, qui peut subir des baisses importantes en cas de reprise économique ou de hausse des taux d'intérêt. Il faut donc être prudent et ne pas y consacrer plus de 10% de son portefeuille.
Investissement alternatif 2 : L'immobilier
L'immobilier est un secteur qui attire de nombreux investisseurs, car il offre la possibilité de générer des revenus réguliers grâce aux loyers, ainsi qu'une plus-value potentielle à la revente. Il permet aussi de bénéficier d'avantages fiscaux, comme la réduction d'impôt Pinel ou le dispositif Denormandie pour l'investissement locatif dans l'ancien.
Pour investir dans l'immobilier, vous pouvez acheter un bien immobilier en direct, que vous devrez gérer vous-même ou confier à un professionnel. Vous pouvez aussi opter pour des solutions plus simples et plus accessibles, comme les sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) ou les organismes de placement collectif immobilier (OPCI), qui vous permettent d'investir dans un portefeuille diversifié de biens immobiliers gérés par des experts.
L'immobilier est un actif qui offre une bonne rentabilité sur le long terme, mais qui comporte aussi des risques. Il faut en effet disposer d'un apport important, s'endetter sur plusieurs années, supporter des frais d'acquisition et d'entretien, et faire face à la vacance locative ou à la baisse des prix. Il faut donc bien étudier le marché, choisir un emplacement de qualité et diversifier ses investissements.
Investissement alternatif 3 : Les matières premières
Les matières premières sont des produits naturels qui servent de base à la production industrielle ou agricole. On distingue les matières premières énergétiques (pétrole, gaz, charbon), les matières premières métalliques (cuivre, aluminium, fer) et les matières premières agricoles (blé, maïs, café). Elles sont soumises à la loi de l'offre et de la demande, et leur prix varie en fonction des aléas climatiques, géopolitiques ou économiques.
Pour investir dans les matières premières, vous pouvez acheter des contrats à terme ou des options qui vous donnent le droit d'acheter ou de vendre une quantité déterminée d'une matière première à un prix fixé à l'avance et à une date future. Vous pouvez aussi acheter des trackers ou des fonds qui répliquent la performance d'un panier de matières premières ou d'un secteur spécifique. Vous pouvez également investir dans des sociétés qui produisent ou transforment des matières premières.
Les matières premières sont des actifs qui peuvent offrir une forte rentabilité en cas de hausse de la demande ou de pénurie de l'offre. Mais elles sont aussi très risquées, car elles sont soumises à une forte volatilité et à une concurrence accrue. Il faut donc être attentif aux évolutions du marché, diversifier ses investissements et limiter son exposition.
Investissement alternatif 4 : Les cryptomonnaies
Les cryptomonnaies sont des monnaies virtuelles qui fonctionnent grâce à la technologie de la blockchain, qui permet de sécuriser les transactions sans passer par un intermédiaire centralisé. Il existe des milliers de cryptomonnaies, mais les plus connues sont le bitcoin, l'ethereum ou le ripple. Elles offrent la possibilité de réaliser des paiements rapides, anonymes et décentralisés.
Pour investir dans les cryptomonnaies, vous devez ouvrir un compte sur une plateforme d'échange en ligne, qui vous permettra d'acheter et de vendre des cryptomonnaies contre des monnaies traditionnelles ou d'autres cryptomonnaies. Vous devrez aussi stocker vos cryptomonnaies dans un portefeuille numérique sécurisé, appelé wallet. Vous pouvez aussi investir dans des fonds ou des trackers qui suivent l'évolution du cours des cryptomonnaies.
Les cryptomonnaies sont des actifs qui ont connu une croissance spectaculaire ces dernières années, atteignant des niveaux records en 2021. Mais elles sont aussi extrêmement volatiles, imprévisibles et spéculatives. Elles sont exposées à des risques techniques, réglementaires et sécuritaires. Il faut donc être très prudent, ne pas investir plus que ce que l'on peut se permettre de perdre et se tenir informé des évolutions du secteur.
Investissement alternatif 5 : L'art
L’art est un investissement alternatif qui peut offrir des rendements élevés, mais qui comporte aussi des risques importants. Il s’agit d’acheter des œuvres d’art, comme des tableaux, des sculptures ou des photographies, dans le but de les revendre plus cher à l’avenir. L’art est un marché peu liquide, c’est-à-dire qu’il n’y a pas beaucoup d’acheteurs et de vendeurs, ce qui rend les transactions difficiles et les prix volatils. Il faut donc être patient et bien connaître le secteur pour réussir dans cet investissement.
Pour investir dans l’art, il existe plusieurs options :
- Acheter directement des œuvres d’art auprès des artistes, des galeries ou des salles de ventes. Il faut alors disposer d’un budget conséquent et être capable d’évaluer la qualité et la valeur des œuvres.
- Acheter des parts de fonds d’investissement spécialisés dans l’art. Il s’agit de sociétés qui achètent et vendent des œuvres d’art pour le compte de leurs clients. L’avantage est que vous bénéficiez de l’expertise et de la diversification du fonds, mais l’inconvénient est que vous payez des frais de gestion et que vous n’avez pas le contrôle sur les choix d’investissement.
- Acheter des actions de sociétés liées au marché de l’art, comme des maisons de ventes aux enchères ou des plateformes en ligne. Il s’agit d’une façon plus simple et plus accessible d’investir dans l’art, mais qui dépend aussi de la performance globale du secteur.
L’investissement dans l’art peut être intéressant pour diversifier votre portefeuille et profiter de la hausse de la demande pour les œuvres d’art, notamment en Asie. Mais il faut aussi être conscient des risques liés à la fiscalité, à la contrefaçon, à la conservation et à la fluctuation des goûts du marché.
Investissement alternatif 6 : Les forêts
Les forêts sont un investissement alternatif qui peut offrir des revenus réguliers et une plus-value à long terme. Il s’agit d’acheter des parcelles de forêt, soit directement, soit via des sociétés spécialisées, dans le but de les exploiter ou de les conserver. Les forêts sont une ressource renouvelable qui fournit du bois, mais aussi des services écologiques, comme la séquestration du carbone, la protection de la biodiversité ou la régulation du climat.
Pour investir dans les forêts, il existe plusieurs options :
- Acheter directement des parcelles de forêt auprès des propriétaires ou des notaires. Il faut alors disposer d’un capital important et être capable de gérer la forêt (entretien, coupe, reboisement…).
- Acheter des parts de groupements forestiers. Il s’agit de sociétés civiles qui regroupent plusieurs propriétaires forestiers et qui gèrent collectivement leurs forêts. L’avantage est que vous bénéficiez de la mutualisation des coûts et des risques, mais l’inconvénient est que vous n’avez pas le choix sur les parcelles acquises ni sur la stratégie d’exploitation.
- Acheter des parts de sociétés foncières forestières. Il s’agit de sociétés cotées en bourse qui possèdent et exploitent des forêts à grande échelle. L’avantage est que vous profitez de la liquidité du marché et de la diversification géographique, mais l’inconvénient est que vous payez des frais de gestion et que vous subissez les aléas boursiers.
L’investissement dans les forêts peut être intéressant pour bénéficier d’un rendement stable et durable, tout en participant à la préservation de l’environnement. Mais il faut aussi être conscient des risques liés aux incendies, aux maladies, aux réglementations ou aux changements climatiques.
Investissement alternatif 7 : Les placements privés
Les placements privés sont un investissement alternatif qui peut offrir des rendements très élevés, mais qui comporte aussi un niveau de risque très élevé. Il s’agit d’investir dans des entreprises non cotées en bourse, soit au stade de création, soit au stade de développement, dans le but de les accompagner dans leur croissance et de réaliser une plus-value lors de leur sortie (introduction en bourse, rachat, fusion…). Les placements privés sont un marché très fermé, c’est-à-dire qu’il n’y a pas beaucoup d’offres et de demandes, ce qui rend les transactions complexes et les valorisations incertaines. Il faut donc être très sélectif et très patient pour réussir dans cet investissement.
Pour investir dans les placements privés, il existe plusieurs options :
- Investir directement dans des entreprises non cotées auprès des fondateurs, des réseaux ou des plateformes en ligne. Il faut alors disposer d’un réseau et d’une expertise pour identifier les opportunités et négocier les conditions d’entrée et de sortie.
- Investir dans des fonds d’investissement spécialisés dans les placements privés. Il s’agit de sociétés qui collectent des fonds auprès des investisseurs et qui les répartissent dans plusieurs entreprises non cotées. L’avantage est que vous bénéficiez de l’expertise et de la diversification du fonds, mais l’inconvénient est que vous payez des frais de gestion et que vous n’avez pas le contrôle sur les choix d’investissement.
- Investir dans des sociétés cotées qui investissent elles-mêmes dans des entreprises non cotées. Il s’agit d’une façon plus simple et plus accessible d’investir dans les placements privés, mais qui dépend aussi de la performance globale du secteur.
L’investissement dans les placements privés peut être intéressant pour profiter du potentiel de croissance et d’innovation de certaines entreprises non cotées, notamment dans le domaine du numérique, de la santé ou de l’énergie. Mais il faut aussi être conscient des risques liés à la perte totale ou partielle du capital, à l’illiquidité, à la dilution ou à la fiscalité.
Conclusion
Les investissements alternatifs sont des moyens de diversifier votre portefeuille et d’accélérer votre indépendance financière, mais ils ne sont pas sans risques. Il faut donc bien se renseigner avant de se lancer, ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier et adapter son profil de risque à ses objectifs. Les investissements alternatifs ne doivent pas représenter plus de 10 à 20% de votre patrimoine global, le reste étant constitué d’actifs plus classiques comme les actions, les obligations ou l’épargne.
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