Sommaire
- 1Comprendre les coûts associés aux études postsecondaires
- 2Établir un budget, des objectifs d’épargne et un plan de financement
- 3Explorer les options de financement: bourses, prêts étudiants et programmes d’aide financière
- 4Stratégies et conseils pour économiser de l’argent pendant les études postsecondaires
- 5Conclusion
Les études postsecondaires sont un investissement important pour l’avenir, mais elles peuvent aussi représenter un défi financier pour les étudiants et leurs familles. Selon Statistique Canada, le coût moyen des droits de scolarité pour une année universitaire au Canada était de 6 610 $ en 2020-2021, sans compter les frais de subsistance, les livres, le transport et les autres dépenses. Comment faire face à ces coûts sans compromettre ses objectifs éducatifs et professionnels? Cet article vous propose quelques conseils et stratégies pour planifier et économiser pour les études postsecondaires.
Comprendre les coûts associés aux études postsecondaires
La première étape pour planifier et économiser pour les études postsecondaires est de comprendre les coûts auxquels vous devrez faire face. Ces coûts peuvent varier selon le type d’établissement, le programme choisi, la durée des études, la province ou le territoire où vous étudiez et votre situation personnelle. Voici quelques exemples de coûts à prendre en compte:
- Les droits de scolarité: il s’agit du montant que vous devez payer à l’établissement d’enseignement pour suivre vos cours. Les droits de scolarité peuvent varier selon le niveau d’études (certificat, diplôme, baccalauréat, maîtrise, doctorat), le domaine d’études (arts, sciences, génie, droit, médecine, etc.), le statut de résident (résident canadien ou étranger) et l’établissement choisi (public ou privé).
- Les frais obligatoires: il s’agit des frais que vous devez payer en plus des droits de scolarité pour accéder à certains services ou activités offerts par l’établissement d’enseignement. Par exemple, les frais de bibliothèque, les frais de laboratoire, les frais de santé et dentaires, les frais d’association étudiante, etc.
- Les frais de subsistance: il s’agit des dépenses liées à votre logement, votre alimentation, votre habillement et vos loisirs. Ces frais peuvent varier selon que vous vivez chez vos parents, en résidence universitaire ou en appartement, ainsi que selon votre mode de vie et vos habitudes de consommation.
- Les frais de transport: il s’agit des dépenses liées à vos déplacements entre votre domicile et votre lieu d’études. Ces frais peuvent varier selon la distance parcourue, le mode de transport utilisé (voiture, autobus, train, avion) et la fréquence des déplacements.
- Les frais de matériel scolaire: il s’agit des dépenses liées à l’achat des livres, des cahiers, des fournitures et du matériel informatique nécessaires pour suivre vos cours. Ces frais peuvent varier selon le programme choisi et le niveau d’exigence des professeurs.
Pour estimer les coûts associés aux études postsecondaires, vous pouvez consulter les sites web des établissements d’enseignement qui vous intéressent ou utiliser des outils en ligne comme le calculateur du coût des études du gouvernement du Canada.
Établir un budget, des objectifs d’épargne et un plan de financement
Une fois que vous avez une idée des coûts auxquels vous devrez faire face pour les études postsecondaires, vous pouvez établir un budget qui tient compte de vos revenus et de vos dépenses. Un budget est un outil qui vous permet de planifier vos finances et de contrôler vos habitudes de consommation. Pour établir un budget efficace, vous devez:
- Identifier vos sources de revenus: il peut s’agir de l’argent que vous recevez de vos parents, de votre travail à temps partiel ou à temps plein, de vos bourses ou prêts étudiants, de vos placements ou épargnes, etc.
- Identifier vos dépenses fixes: il s’agit des dépenses qui sont constantes et obligatoires chaque mois. Par exemple,
les droits de scolarité et les frais obligatoires,
le loyer ou l’hypothèque,
les factures d’électricité, de chauffage, d’eau, de téléphone, d’internet, etc.
- Identifier vos dépenses variables: il s’agit des dépenses qui peuvent varier selon vos choix et vos besoins. Par exemple,
l’alimentation,
le transport,
le matériel scolaire,
les loisirs,
les vêtements,
les imprévus, etc.
- Comparer vos revenus et vos dépenses: il s’agit de faire la différence entre ce que vous gagnez et ce que vous dépensez. Si vos revenus sont supérieurs à vos dépenses, vous avez un excédent budgétaire que vous pouvez utiliser pour épargner ou investir. Si vos dépenses sont supérieures à vos revenus, vous avez un déficit budgétaire que vous devez combler en réduisant vos dépenses ou en augmentant vos revenus.
Pour établir un budget, vous pouvez utiliser des outils en ligne comme le calculateur budgétaire du gouvernement du Canada ou des applications mobiles comme Mint ou YNAB.
En plus d’établir un budget, vous devez aussi définir des objectifs d’épargne et un plan de financement pour les études postsecondaires. Un objectif d’épargne est le montant que vous souhaitez accumuler pour payer une partie ou la totalité de vos études. Un plan de financement est la stratégie que vous allez utiliser pour atteindre votre objectif d’épargne. Pour définir un objectif d’épargne et un plan de financement, vous devez:
- Déterminer le coût total de vos études postsecondaires: il s’agit du montant que vous devrez payer pour l’ensemble de votre parcours scolaire, en tenant compte des droits de scolarité, des frais obligatoires, des frais de subsistance, des frais de transport et des frais de matériel scolaire.
- Déterminer le montant que vous pouvez épargner chaque mois: il s’agit du montant que vous pouvez mettre de côté après avoir payé vos dépenses fixes et variables. Vous pouvez augmenter ce montant en réduisant vos dépenses inutiles ou en augmentant vos revenus.
- Déterminer le taux d’intérêt et la durée de votre épargne: il s’agit du rendement que vous pouvez obtenir sur votre épargne et du temps que vous avez pour accumuler le montant souhaité. Vous pouvez choisir entre différents types de comptes d’épargne ou de placements selon votre profil de risque et votre horizon temporel.
- Calculer le montant que vous devez épargner chaque mois: il s’agit du montant que vous devez mettre de côté chaque mois pour atteindre votre objectif d’épargne à la fin de la durée choisie. Vous pouvez utiliser des outils en ligne comme le calculateur d’épargne du gouvernement du Canada ou des formules mathématiques comme la valeur future d’une série uniforme.
Pour établir un objectif d’épargne et un plan de financement, vous devez être réaliste et flexible. Vous devez tenir compte de votre situation financière actuelle et future, ainsi que des imprévus qui peuvent survenir. Vous devez aussi réviser régulièrement votre budget, votre objectif d’épargne et votre plan de financement pour les adapter à vos besoins et à vos possibilités.
Explorer les options de financement: bourses, prêts étudiants et programmes d’aide financière
Il existe plusieurs options de financement pour les étudiants qui souhaitent poursuivre des études postsecondaires. Voici un aperçu des principales sources de financement disponibles :
Bourses : Les bourses sont des sommes d'argent octroyées aux étudiants en fonction de critères spécifiques tels que l'excellence académique, les réalisations sportives, l'implication communautaire, la situation financière, etc. Les bourses ne nécessitent généralement pas de remboursement et peuvent provenir d'organismes gouvernementaux, d'établissements d'enseignement, de fondations privées, d'entreprises ou d'organisations communautaires. Il existe de nombreuses bourses disponibles, et il est recommandé de faire des recherches approfondies et de postuler à celles pour lesquelles vous êtes admissible.
Prêts étudiants : Les prêts étudiants sont des sommes d'argent empruntées auprès d'une institution financière ou d'un gouvernement pour financer les études. Ils doivent généralement être remboursés avec intérêts après l'obtention du diplôme. Les prêts étudiants peuvent être accordés par le gouvernement fédéral ou provincial, ou par des banques et des coopératives de crédit. Il est important de comprendre les modalités de remboursement, y compris les taux d'intérêt, les périodes de grâce et les échéanciers de remboursement, avant de contracter un prêt étudiant.
Programmes d'aide financière du gouvernement : Les gouvernements fédéral et provincial offrent divers programmes d'aide financière aux étudiants. Ces programmes peuvent inclure des subventions, des prêts à taux d'intérêt réduit, des bourses de recherche, des programmes de travail-études, etc. Les critères d'admissibilité et les montants accordés varient selon les programmes et les juridictions. Il est conseillé de consulter les sites Web des gouvernements et les services d'aide financière des établissements d'enseignement pour obtenir des informations détaillées sur les programmes disponibles.
Stratégies et conseils pour économiser de l’argent pendant les études postsecondaires
En plus de recourir aux options de financement mentionnées ci-dessus, les étudiants peuvent adopter certaines stratégies et conseils pour économiser de l’argent pendant leurs études postsecondaires. Par exemple:
- Faire un suivi régulier de ses dépenses et de ses revenus pour s’assurer de respecter son budget et ses objectifs d’épargne.
- Comparer les prix et profiter des rabais ou des promotions pour acheter le matériel scolaire, les livres ou les fournitures nécessaires.
- Privilégier les transports en commun, le covoiturage ou le vélo pour se déplacer au lieu d’utiliser une voiture personnelle.
- Préparer ses repas à la maison au lieu de manger au restaurant ou à la cafétéria.
- Partager un logement avec d’autres étudiants ou opter pour une résidence universitaire pour réduire les coûts du loyer et des services publics.
- Limiter les dépenses superflues ou discrétionnaires, comme les sorties, les loisirs ou les achats impulsifs.
- Chercher un emploi à temps partiel ou un stage rémunéré compatible avec son horaire scolaire pour augmenter ses revenus.
Conclusion: Les avantages à long terme de la planification financière pour les études postsecondaires
La planification et l’épargne pour les études postsecondaires sont des démarches essentielles pour réaliser son projet éducatif sans compromettre sa situation financière. En se renseignant sur les coûts associés aux études postsecondaires, en établissant un budget, des objectifs d’épargne et un plan de financement, et en explorant les options de financement disponibles, les étudiants peuvent se préparer à faire face aux dépenses liées à leur formation. En adoptant des stratégies et des conseils pour économiser de l’argent pendant leurs études postsecondaires, ils peuvent également réduire leur endettement et optimiser leur gestion financière. La planification financière pour les études postsecondaires présente donc des avantages à long terme, tant sur le plan personnel que professionnel. Elle permet non seulement d’accéder à une meilleure éducation et à de meilleures opportunités de carrière, mais aussi de développer des habitudes financières saines et responsables qui serviront tout au long de la vie.
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